Ve spolupráci s Vámi klademe důraz především na ochranu Vašich příjmů a také již získaného kapitálu. Proto jsme pro Vás sepsali 10 důležitých pravidel, jak se jako investor chovat v krizi.
- Mějte správně nastavený finanční plán! Máte nastavenou rezervu na šestiměsíční nutné výdaje? Odolejte pokušení všechnu rezervu použít na investování. To jsou dlouhodobé cíle. Nevíte jak si efektivně a rychle vytvořit rezervu a co nejdříve začít investovat? Přečtěte si náš článek 10 tipů jak udržet svoji cashflow na uzdě a vytvořit prostor pro investování.
- Dále si ověřte, že máte správně nastavené zajištění výpadku příjmů. Nesprávné zajištění rizik může mít extrémní dopad na Vaše fungování . Více jsme psali v článku zde
- Ověřte si, že Vás Vaše hypotéka příliš neškrtí ! Jak má vypadat bezpečná hypotéka jsme psali v článku Bezpečná hypotéka a refinanc v době krize.
- Prověřte se svým poradcem, zda máte strategickou alokaci zdrojů na krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé investiční cíle. A taktéž, že máte dostatek hotovosti na případný nákup při investičních příležitostech. Mějte globálně i sektorově diverzifikované portfolio! Jistě, spoustu z nás láká jen si tak kliknout na internetu, koupit si nějakou tu akcii přes aplikaci a čekat, jak „zázračně“ zbohatneme… Jenže v takovou chvíli se nejedná o investování, ale o spekulaci. S klientskými portfolii v Explicitu zásadně nespekulujeme a to ani na dlouhodobý horizont. Nemáme v rukou křišťálovou kouli a netočíme kolem štěstí. Investice bezpečně alokujeme do neutrálního portfolia. Dáváme pozor na kreditní riziko, specifické riziko, riziko úpadku emitenta, úrokové riziko, riziko finanční páky, přílišnou korelaci jednotlivých aktiv i měnové riziko .
- Nesnažte se „časovat trh“ . Opět by se jednalo o spekulaci. Nikdo nedokážeme odhadnout (a nejlepší portfolio manažeři velkých investičních společností se o to poukoušejí léta) přesné „dno“, „bod zvratu“ a jak dlouho bude krize nebo expanze trvat . Například akciové trhy mohou spadnout o 10 %, o 20 %, o 30 % i více procent. Pád trhu může trvat 2 měsíce nebo také 2 roky a návrat na původní hodnoty může trvat 6 měsíců nebo také pár let. U akcií prostě počítáme s dlouhodobým horizontem, pravidelností a na krátkodobé cíle využíváme krátkodobou rezervu. Nerozhodujeme na základě emocí, ale na základě plánu.
- V průběhu krize komunikujte se svým poradcem. Jednou řež, dvakrát měř platí v investicích dvojnásob. Pamatujte na to, že Váš poradce se investicemi zabývá stejně tolik času, jako vy se věnujete své vlastní profesi.
- Nikdy se nerozhodujte pro nákup investičních nástrojů jen na základě minulé výkonnosti ! Vždy se dívejte vpřed, ne vzad. Je to jako při jízdě na kole nebo na motorce, je potřeba vidět nejlépe až za horizont!
- Nikdy nekupujte cenný papír jen proto, že cena klesla. Samotný pokles by neměl být důvodem k unáhlenému nákupu. Důvodem by měla být dobrá a strategická investice do aktiv, které v portfoliu potřebuji vzhledem ke svým cílům a situaci. Tedy na základě mého finančního plánu .
- Můžou příjít situace i investiční příležitosti, které jste ještě nezažili. Proto je důležitý pravidelný servis ze strany Vašeho poradce a pravidelná komunikace toho, co se na trhu děje, co můžeme očekávat a jak reagovat. Psali jsme více v článku: Kolik mohu vydělat na to, že mi poradce poskytne pravidelný servis.
- Vzdělávejte se v oblasti investic pravidelně! Díky našim živým vysíláním, záznamům a videím budete vždy vědět aktuální informace. Pokud nemáte čas sedět u obrazovky, pusťte si náš podcast Peníze nikdy nesp í třeba v autě nebo do sluchátek. Najdete ho na Spotify, v aplikaci Spotify i na jiných platformách.
zdroj: KFP
